LocationsGanadores del primer reto de innovación “Finantienda Segura”: Seguros Colmena y Seguros Bolívar
11 de Octubre de 2024
El Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo, PNUD Colombia, la Federación de Aseguradores Colombianos, Fasecolda y la Banca de las Oportunidades reconocieron a organizaciones con las propuestas más innovadoras que integren soluciones de financiamiento y aseguramiento personalizados para facilitar el acceso a capital de trabajo y protección de los tenderos.
Esta iniciativa visibiliza los esfuerzos conjuntos del gobierno nacional, la cooperación internacional y el sector financiero y asegurador para contribuir a los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Al crear resiliencia económica y social para los pequeños comerciantes, se fortalece su capacidad para mantenerse en el mercado y se asegura su contribución al bienestar y desarrollo de las comunidades locales.
Bogotá, D.C 11 de octubre de 2024. Con el objetivo de impulsar soluciones innovadoras que mejoren el acceso a financiamiento y aseguramiento para tenderas y tenderos en Colombia, se llevó a cabo el pitch y premiación del Reto de Innovación “Finantienda Segura”. Un reto impulsado por el Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo, PNUD Colombia, Fasecolda y Banca de las Oportunidades, buscando promover la inclusión financiera de pequeños comercios en Colombia.
El primer lugar fue otorgado al equipo conformado por Colmena Seguros, Entre Amigos y Bemovil, con la iniciativa “Sencillo”, solución innovadora para facilitar el acceso a crédito y aseguramiento de los tenderos en Colombia, mediante un crédito rotativo de hasta $5 millones con pagos diarios o semanales adaptados a la capacidad de cada negocio, que se suma a un seguro contra daños y hurto; a un componente de educación financiera con el programa "Viva Seguro" de Fasecolda que le otorgará a los tenderos herramientas para mejorar su gestión financiera; y, a mecanismos de ahorro y crecimiento sostenible con el respaldo de BeMovil.
El segundo lugar fue otorgado para el equipo integrado por Seguros Bolívar, Daviplata y Fenalco, con la propuesta "Veci Ágil" por la solución para fortalecer y promover la sostenibilidad de los pequeños comercios mediante un enfoque integral, que incluye un préstamo rotativo con desembolsos directos a proveedores y un seguro paramétrico Pyme, para proteger a los tenderos de riesgos climáticos.
La solución de “Veci Ágil” se implementará en dos fases así:
crédito digital para capital de trabajo con pagos mensuales y un seguro de protección de pagos.
Opciones de pago semanales o quincenales, junto con asistencias personalizadas para los tenderos.
En etapas más avanzadas, se introducirá un préstamo rotativo y un seguro paramétrico, ampliando la cobertura y fortaleciendo la capacidad de recuperación de los pequeños comercios frente a desastres naturales.
Estas dos iniciativas ganadoras participarán en el Laboratorio de Innovación de Seguros del PNUD, donde el primer lugar recibirá hasta USD 25.000 y el segundo lugar hasta USD 15.000, para ser utilizados en asistencia técnica para la estructuración, diseño y puesta en marcha del prototipo.
El proceso
En este proyecto participaron 42 organizaciones, entre ellas, aseguradoras y reaseguradoras, fintech, bancos, proveedores de datos, pasarelas de pago, insurtechs, academia y cooperativas, para proponer soluciones innovadoras que integren soluciones de financiamiento y aseguramiento personalizados y contextualizados a las necesidades de los tenderos, facilitando su acceso a capital de trabajo y protección.
El jurado encargado de evaluar las propuestas estuvo conformado por: Barbara Magnoni, Presidenta de EA Consultants; Maria José Naranjo, Vicepresidenta de Estrategia Corporativa en Bancoldex; Belén Gómez, Coordinadora U-RUS y Adscrita a Presidencia Ejecutiva de Rios Uruguay Seguros (RUS), Luis Francisco Serrano, Representante de Tenderos; Juan David Castaño, Vicepresidente de Fortalecimiento Empresarial de la Cámara de Comercio de Bogotá; Diego Herrera, Especialista Líder en Mercados Financieros en el Banco Interamericano de Desarrollo; y Nicolas Rodriguez, Country Manager de Payratilers.
Los criterios de evaluación incluyeron la deseabilidad de la solución para los tenderos, la viabilidad del modelo financiero y asegurador, y la factibilidad técnica para implementar el proyecto a gran escala. También se consideró el impacto social de las propuestas y su capacidad de promover la formalización y sostenibilidad de los pequeños negocios.
Este reto de innovación ha demostrado el poder de la colaboración entre diversos sectores, promoviendo la creación de soluciones de seguro innovadoras. A través de estas iniciativas, se busca no solo cerrar las brechas financieras que enfrentan los pequeños comerciantes, sino también fortalecer las capacidades, sostenibilidad y resiliencia de sus negocios. Estos esfuerzos contribuyen a asegurar la continuidad de las actividades productivas de los tenderos en Colombia, quienes juegan un rol fundamental en la economía local y en el bienestar de las comunidades a las que sirven.
El Reto
En un esfuerzo de colaboración multisectorial, 17 equipos participaron en este reto: (1) Mareigua – Paymovil – Tangelo – Seguros Mundial; (2) Allianz – Data Crédito – Quipu - Experian; (3) Colmena Seguros – Entreamigos – BeMóvil; (4) SURA – MiMutual; – Nutresa; (5) Seguros Bolívar – Daviplata – Fenalco; (6) SBS Seguros – Bancamia; (7) Universidad EAFIT – Aseguradora Solidaria – Kuenta -- Telepostal; (8) Banco Agrario – Correcol – Previsora Seguros; (9) Plurall -- Experian – Dale – Seguros Alfa; (10) SBS Seguros - MiBanco – IMIX; (11) CFA – Colmena Seguros; (12) AAvance – PaymentsWay – Xuma – Mutuo; (13) BMI Seguros – Paralife – Finmeridian; (14) Banco W – Enlace CMR; (15) AXA Colpatria – Banco Mundo Mujer; (16) Monet – Tu Primero; (17) Micorp Super Vecino – Open Card – Green Seguros – AON Re.
El reto contó con el apoyo de entidades aliadas como mentores, expertos temáticos y facilitadores durante todo el proceso, aportando sus conocimientos para el diseño de soluciones integrales que respondieran a desafíos clave en términos de efectividad y sostenibilidad.
El enfoque de este ejercicio se centró en las necesidades de los tenderos. Para comprender a fondo sus desafíos, el quipo organizador realizó visitas, grupos focales y diálogos con diversos actores del ecosistema, utilizando estos insumos como base para el lanzamiento del reto. Durante la sesión de ideación, el Laboratorio de Aceleración presentó una innovadora herramienta de desarrollo aumentado que permitió a los participantes conocer de cerca la realidad de los tenderos a través de la realidad aumentada.
Esta iniciativa visibiliza los esfuerzos conjuntos del gobierno nacional, la cooperación internacional y el sector financiero y asegurador para contribuir a los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Al crear resiliencia económica y social para los pequeños comerciantes, se fortalece su capacidad para mantenerse en el mercado y se asegura su contribución al bienestar y desarrollo de las comunidades locales.