LocationsEcuador impulsa la innovación en el sector asegurador con el lanzamiento del Reto de Innovación en Microseguros
11 de Octubre de 2024
El pasado 9 de octubre se llevó a cabo el lanzamiento del “Reto de Innovación en Microseguros”, una iniciativa que busca fomentar soluciones innovadoras en el sector asegurador del país y socializar la reciente Norma para Microseguros en el marco del tercer aniversario de la Junta de Política y Regulación Financiera (JPRF). Estas acciones cuentan con el apoyo del Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo en Ecuador (PNUD) a través de la Iniciativa de Seguros y Financiamiento de Riesgos (IRFF).
El evento contó con la presencia de destacados representantes del sector y la participación de expertos de la región, quienes abordaron la importancia de los microseguros para el progreso de las naciones. Se compartieron experiencias de Colombia en este ámbito, destacando el potencial de los microseguros como herramientas de crecimiento y rentabilidad para las aseguradoras. Además, se discutió la protección que ofrecen a las y los consumidores, así como las buenas prácticas, oportunidades de mejora y el potencial de los microseguros para Ecuador.
El Reto busca impulsar, a través de la innovación, el desarrollo de productos de microseguros que disminuyan la brecha de aseguramiento, mejoren el acceso y distribución, satisfagan las necesidades de la población en situación de vulnerabilidad y generen valor al sector asegurador; está dirigido a todos los actores del sector. Las inscripciones se realizarán durante todo el mes en curso, y tendrá incentivos: para el primer puesto será de US$ 20.000 (hasta 3 contratos para asistencia técnica para la estructuración, diseño y puesta en marcha del prototipo) y para el segundo puesto, US$ 10.000 (hasta 2 contratos para asistencia técnica para la estructuración, diseño, puesta en marcha del prototipo). Se brindará oportunamente más información sobre el reto por medio de las redes sociales del PNUD Ecuador.
Durante el evento, María Paulina Vela, Presidenta de la Junta de Política y Regulación Financiera, destacó la importancia de los seguros como una herramienta valiosa que permite el desarrollo del país en distintos campos. “Este mecanismo ofrece un apoyo fundamental para prevenir, responder, fortalecer y proteger familias, empresas y ecosistemas, permitiendo recuperarse y reconstruir mejor”.
Asimismo, Inka Mattila, Representante residente del PNUD en Ecuador, reafirmó el compromiso de la organización de promover soluciones integrales para un desarrollo social, económico y ambiental que no deje a nadie atrás. Además, hizo un llamado a la acción a todos los actores: “Es fundamental innovar, adoptar y desarrollar nuevos productos de seguros que fomenten la inclusión financiera, protegiendo la vida, la salud y los medios de subsistencia de las personas en situación de vulnerabilidad, quienes son las más afectadas por el cambio climático y fenómenos ambientales”.
Nicolas Morales, Gerente Regional para América Latina y El Caribe de Microinsurance Network, brindó una breve explicación sobre qué son los microseguros, su importancia en el desarrollo de las naciones y algunos ejemplos destacados de estos productos en la región. “Buscamos que los seguros sean cada vez más inclusivos enfocados en las verdaderas necesidades de las personas, midiendo los factores de riesgo y de mejora, para mejorar su calidad de vida e impulsar su trabajo”.
Mabyr Valderrama, Directora de Sostenibilidad de la Federación de Aseguradores Colombianos (FASECOLDA), compartió la experiencia de Colombia con el lanzamiento de microseguros y algunas buenas prácticas en este sector. “La Normativa de Microseguros se basa en el principio de sostenibilidad que a su vez abarca la inclusión en seguros, la protección al consumidor, educación financiera, cambio climático y biodiversidad. Esto nos permite contar con productos e insumos a largo plazo y anticiparnos de manera eficiente a los riesgos propios de las personas aseguradas y a riesgos exteriores que tienen que ver con el entorno o la naturaleza”.
Finalmente, Jorge Luis Morillo, Coordinador Nacional del Insurance and Risk Finance Facility (IRFF), realizó el lanzamiento oficial del Reto y destacó los aportes de esta iniciativa. “Apoyamos fortaleciendo las capacidades del país, especialmente, en la formación de profesionales en instituciones públicas y organizaciones en esta materia. Ahora, con el Reto de Microseguros buscamos disminuir la brecha de aseguramiento por medio de microseguros con un enfoque en las personas y generando valor para las empresas aseguradoras y alidos/as”.
Anteriormente, en abril de 2024, la Junta emitió la Norma para Microseguro, cuyo objetivo es establecer un marco regulatorio que impulse servicios de seguros para la población de ingresos mensuales, iguales o menores a un salario básico unificado y que se encuentran por sobre la línea de pobreza definida por el Instituto Ecuatoriano de Estadísticas y Censos (INEC).
Esta normativa promueve la venta de microseguros a través de canales alternos de distribución o plataformas virtuales. Los ramos de microseguros abarcan vida, asistencia médica, accidentes personales, agropecuario, multirriesgo hogar y comercial, incendio, entre otros.
Para el PNUD, esta iniciativa representa una herramienta clave para fomentar la resiliencia, la inclusión y el desarrollo sostenible en Ecuador. Con un enfoque en las comunidades más vulnerables, busca fortalecer la economía del país en su conjunto, asegurando que todas las personas tengan acceso a sistemas de protección y oportunidades de crecimiento.
Sobre la iniciativa:
La Iniciativa de Financiamiento de Riesgos y Seguros (IRFF, por sus siglas en inglés) del PNUD está trazando nuevos caminos para construir resiliencia, incentivar el crecimiento y salvaguardar el desarrollo. Ubicada dentro del Centro de Finanzas Sostenibles del PNUD, la Iniciativa utiliza seguros y transferencias de riesgo para aumentar la resiliencia financiera de países, comunidades, hogares, empresas, la naturaleza y los sistemas alimentarios. Para obtener más información, visita irff.undp.org.
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