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Ecuador
Reto de Innovación: Microseguros
Antecedentes:
En abril de 2024, la Junta de Política de Regulación Financiera (JPRF) mediante Resolución No. JPRF-S-2024-0106 emitió la Norma para Microseguros[1], cuyo objetivo es:
Establecer un marco regulatorio que promueva servicios de seguros para la población de ingresos mensuales, iguales o menores a un salario básico unificado y que se encuentran por sobre la línea de pobreza definida por el Instituto Ecuatoriano de Estadísticas y Censos (INEC), que proteja financieramente al asegurado ante la materialización de riesgos y precautele la sostenibilidad y estabilidad financiera del sector asegurador.
Detalles de la participación:
Objetivo de la convocatoria
Diseñar e implementar un reto de innovación que permita encontrar una solución innovadora, con un producto mínimo viable, a la situación/problema: ¿Cómo podríamos proteger a la población de bajos ingresos ante la materialización de eventos de riesgo?
¿Quiénes pueden participar?
El reto de innovación puede ser asumido por un equipo de trabajo conformado por, al menos, una (1) compañía de seguros y un (1) canal de distribución.
Las entidades habilitadas para participar son:
Compañías de seguros
Asesores Productores de Seguros
Canales Alternos de Distribución
Además, los distintos equipos podrán contar con los aliados estratégicos que consideren pertinentes tales como: la Academia, Organizaciones no gubernamentales, Gremios, Asociaciones, entre otros.
Ramos:
El producto de microseguro abarcará los siguientes ramos: vida, asistencia médica, accidentes personales, agropecuario, multiriesgo hogar y comercial, incendio y líneas aliadas.
INCENTIVOS
Se hará entrega de incentivos en especie al primer y segundo puesto de la siguiente manera:
Primer puesto
Incentivo por USD 20.000
Para ser utilizados en hasta 3 contratos de asistencia técnica para el diseño, estructuración y puesta en marcha del prototipo. Los aspectos clave de este incentivo son:
Los USD 20 mil dólares no consideran pago de prima.
La contratación se hará a través de la regulación del PNUD.
El tiempo de ejecución será de 1 año a partir de la firma del primer contrato.
El proceso de contratación será una competitivo y no una contratación directa.
Los recursos pueden utilizarse para cofinanciar iniciativas que se enmarquen en los lineamientos establecidos para este incentivo.
Los gastos no elegibles dentro de los premios: Salarios de colaboradores o funcionarios.
Segundo puesto
Incentivo por USD 10.000.
Para ser utilizados en hasta 2 contratos de asistencia técnica para el diseño, estructuración y puesta en marcha del prototipo. Los aspectos clave de este incentivo son:
Los USD 10 mil dólares no consideran pago de prima.
La contratación se hará a través de la regulación del PNUD.
El tiempo de ejecución será de 1 año a partir de la firma del primer contrato.
El proceso de contratación será competitivo y no una contratación directa.
Los recursos se pueden utilizar para cofinanciar iniciativas que se enmarquen en los lineamientos establecidos para este incentivo.
Los gastos no elegibles dentro de los premios: Salarios de colaboradores o funcionarios.
Esta asistencia técnica podría incluir estudios, diseño de plataformas, estrategia de comunicación, levantamiento de información, modelaje, entre otros.
Criterios de evaluación de las propuestas:
La selección de los ganadores se realizará con base a 3 criterios macro: deseabilidad, viabilidad y factibilidad. Cada uno de estos criterios, se desagrega en atributos a ser evaluados sobre una base de calificación de 10 puntos, cuya ponderación permite asignar al equipo participante una calificación global sobre una base de 100 puntos.
Estructura para la asignación del puntaje:
Criterios | Atributos | Definición | Puntaje máximo |
Deseabilidad | Empatía | Se busca que la solución esté enfocada en cubrir necesidades no satisfechas de protección financiera para la población de bajos ingresos con acceso limitado a servicios financieros tradicionales, frente a la materialización de eventos adversos previstos en la póliza de seguros a cambio del pago de una prima. La solución deberá caracterizarse por contener términos y condiciones fáciles de entender y tarifas accesibles a la realidad del grupo objetivo. | 10 puntos |
Innovación |
| 10 puntos | |
Valor agregado |
| 10 puntos | |
Viabilidad Técnica | Escalamiento | La propuesta de solución es realista y está alineada con las capacidades técnicas del equipo, demostrando un claro potencial para ser implementada con un enfoque en la escalabilidad. Además, presenta una experiencia de usuario sólida, detallada y con evidencias claras de su potencial de desarrollo. En la propuesta se analiza integralmente la experiencia, abarcando el uso de canales alternos de distribución que promuevan decisiones informadas. | 10 puntos |
Viabilidad - requisitos funcionales | La solución es apta para el negocio, brinda una oportunidad de crecimiento para la compañía de seguros. | 10 puntos | |
| La solución no requiere permisos normativos adicionales a los ya existentes (normativa de microseguros y regulación de seguros), es de rápida implementación. | 10 puntos | ||
| La solución cuenta con un instructivo con información básica y completa, con contenidos gráficos y pedagógicos. | 10 puntos | ||
| Funcionamiento y adopción de la solución con múltiples proveedores (canales de distribución) | 10 puntos | ||
| La solución cuenta con un proceso de monitoreo y evaluación de la satisfacción de los usuarios. | 10 puntos | ||
Factibilidad | Financiera ponderación: 10% | Se presenta una propuesta integral de modelo de negocio que incluye una propuesta sobre el uso del recurso del incentivo en caso de ser ganador. | 10 puntos |
Desarrollo del reto de innovación:
El desarrollo del reto de innovación se realizará en 3 etapas, que permitirán la conformación de los equipos (alianzas), una debida inmersión en la situación problema, los usuarios y grupos de interesados, el desarrollo de las soluciones del reto y la premiación de las mejores ideas.
Promoción, registro y conformación de los equipos
La información del reto de innovación en microseguros estará disponible en una landing page, que, además, permitirá a los actores registrarse para participar en el reto. Se realizará una campaña de promoción del reto para llegar al público objetivo.
Una vez que se cuente con las personas registradas, el equipo organizador del reto, en conjunto con la Federación Ecuatoriana de Empresas de Seguros (FEDESEG), revisará y apoyará en la conformación de los equips participantes del reto.
Preparación y mentoría a los equipos:
La mentoría estará dividida en dos secciones:
a) Preparación previa
Se desarrollarán dos sesiones webinars, que permitirán conocer experiencias prácticas de productos de microseguros y alianzas con canales de distribución y contextualizar y ampliar la información sobre el problema a resolver:
Para ello se realizarán dos webinars (90 minutos cada uno):
Para empresas aseguradoras: casos de negocios en microseguros y sus principales factores de éxito, construcción de alianzas con canales de distribución de microseguros e inmersión en el problema a resolver.
Para canales de distribución: casos de negocios de canales de distribución de microseguros y factores de éxito, construcción de alianzas con empresas de seguros e inmersión en el problema a resolver.
b) Diseño de soluciones
Con los equipos definitivos, se realizará un taller con la metodología Think Wrong, para promover el desarrollo de soluciones al reto; para ello se realizarán:
Sesiones de mentoría con expertos en las ideas iniciales.
Reuniones y entrevistas con clientes – público objetivo.
Desarrollo de la solución – prototipo y modelo de negocio.
Preparación del pitch (presentación de la idea).
Prácticas de presentación.
Selección e implementación:
Pitch y premiación:
Los equipos presentarán, al comité de jurados expertos, las soluciones al reto de innovación, por medio de un pitch de 5 minutos. El jurado evaluará la solución según los criterios establecidos y escogerán 2 ganadores a los que se les entregará un incentivo en asistencia técnica para el primer y segundo puesto.
Implementación de la solución
Se desarrollará un cronograma y una hoja de ruta con los equipos de trabajo ganadores. En esta etapa se validará la eficacia del producto mínimo viable en un entorno real y se recogerán datos sobre la aceptación del producto, su usabilidad y el impacto en el abastecimiento.
Cronograma:
Fases y actividades | Fecha | Formato |
Promoción, registro y conformación de los equipos | ||
Promoción del reto | noviembre 2024 | Virtual |
Registro de participantes | Hasta 09 de diciembre 2024 | Virtual |
Preparación y mentoría a los equipos | ||
Preparación previa (webinars) | 11 y 12 de diciembre 2024 | Virtual |
Diseño de soluciones (Think Wrong) | 27 al 31 de enero 2025 | Virtual- Presencial |
Selección e implementación | ||
Pitch y premiación | 19 de febrero 2025 | Presencial |
Contacto:
Si tienes más dudas, contacta a:
Jorge Luis Morillo, Coordinador IRFF Ecuador : jorge.morillo@undp.org
Silvia Barba, Directora Técnica de Seguros : silvia.barba@jprf.gob.ec
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