Dakar 13 juillet 2023 - Le PNUD, en partenariat avec Insurance Development Forum (IDF) et le Ministère des Finances et du Budget du Sénégal, a lancé le Projet Insurance and Risk Finance Facility (Facilité de Financement de l’Assurance et des Risques - IRFF) et de partage de l’Etude diagnostique sur l'assurance inclusive et le financement des risques de catastrophes au Sénégal. M. Mamadou Deme, Directeur des Assurances, au Ministère des Finances et du Budget du Sénégal, et Jane Yeboah, Représentant Résident Adjoint Programme a.i du PNUD au Sénégal ont pris part à la cérémonie d’ouverture. Mme Jane Yaboah a souligné que le Sénégal est le seul pays de l’Afrique francophone subsaharienne à faire partie de cette initiative dont la finalité est d’accroître la résilience des personnes et PME vulnérables des pays du Sud face aux risques climatiques et, par conséquent, d'aider à prévenir, minimiser et traiter les pertes et les dommages liés au changement climatique. M. Mamadou Deme a salué l’initiative qui cadre effectivement avec les orientations de l’Etat, à travers le PSE. 

Il a rappelé que le Sénégal s’est doté d’une Stratégie nationale d’Inclusion financière 2022-2026 et a adhéré à l’initiative « Global Shield », qui est un « Bouclier mondial » contre les risques climatiques lancé lors de la COP27. Le «bouclier mondial» vise à pallier les « faiblesses des structures de protection financière dans les pays vulnérables au changement climatique par un « financement pré-organisé » qui est déboursé rapidement et de manière fiable avant ou juste après une catastrophe. 

Soutenue par le Gouvernement allemand, cette initiative vise trois objectifs : 

« Promouvoir une meilleure compréhension et une plus grande utilisation du transfert de risque par tous les acteurs, en s'appuyant sur la recherche et les preuves et des données probantes ;

 Renforcer les capacités des gouvernements et des autres acteurs essentiels, y compris les partenaires industriels nationaux ; 

Réduire les risques et les obstacles susceptibles d'empêcher la croissance de l'assurance et du financement des risques, y compris le rôle du secteur privé».

Mme Linet Odera, Spécialiste Technique Régionale de l’IRFF pour l’Afrique subsaharienne, a salué l’existence de la Stratégie nationale d’inclusion financière et la qualité de l’écosystème de l’assurance au Sénégal qui constituent des atouts favorables à la mise en œuvre de ce projet. Elle a indiqué que l’IRFF a pour mission d’appuyer la politique de l’Etat, via un partenariat tripartite, dans le domaine de l’assurance inclusive et le financement des risques de catastrophe. 

L’atelier de lancement visait à partager les conclusions de l'étude diagnostique couvrant toutes les questions relatives à l'environnement de l'assurance inclusive et du financement des risques au Sénégal, notamment :

• Les risques sous-jacents et profil de développement, y compris les principaux risques, la dynamique de développement, l'économie politique et la disponibilité des données. 

• Les conditions du marché pour l'assurance inclusive, y compris une vue d'ensemble du marché actuel de l'assurance, de l'offre et de la demande d'assurance inclusive, et de l'environnement favorable (réglementation, politique, etc.). 

• Les conditions du marché pour le financement souverain des risques de catastrophes, y compris la disponibilité des évaluations des risques de catastrophes, l'impact fiscal des catastrophes, les cadres juridiques, institutionnels et politiques pour le financement des risques de catastrophes, et les instruments existants de financement des risques de catastrophes. 

Plusieurs parties prenantes dans le domaine de l'assurance inclusive, de la réassurance, de la microfinance, des Fintechs, du financement des catastrophes et du développement, notamment les Directions et instituts des ministères, les donateurs, y compris d'autres agences des Nations Unies, les partenaires au développement, les organisations non gouvernementales,  le secteur privé et la Société Civile ont pris part aux travaux. Deux sessions de discussions techniques distinctes portant respectivement sur le financement des risques de catastrophe et sur l'assurance inclusive ont été organisés. Les enjeux et caractéristiques de l'assurance inclusive et du financement des risques de catastrophe ont été présentés durant les sessions, ainsi que le rapport initial contenant les premières conclusions sur l'assurance inclusive et le financement des risques de catastrophe, préparé par MicroInsurance Centre at MILLIMAN.

M. Pedro Pinheiro, de l’IDF, a notamment déclaré : « L’IDF et le Microinsurance Network (MiN) se réjouissent de la possibilité de collaborer avec le PNUD dans cette initiative historique qui lance le projet IRFF au Sénégal. Nous avons particulièrement hâte de soutenir le développement du segment de l'assurance inclusive grâce à une approche holistique coordonnée avec les acteurs clés, notamment : le secteur privé, avec sa vaste capacité de souscription et ses compétences techniques dans l'industrie de l'assurance, les ministères et les régulateurs, ainsi que les partenaires d’implementation, qui apportent avec eux une compréhension des meilleures pratiques actuelles. Notre objectif collectif est de nous appuyer sur les bases qui ont été établies au fil des ans dans le pays et de nous inspirer de la Stratégie Nationale d'Inclusion Financière 2022-2026 afin de combler le déficit de protection au Sénégal.

Au titre des recommandations issues de l’atelier, on peut retenir :

• Vulgariser l’assurance (notamment auprès des personnes vulnérables) et les produits de la micro assurance ;

• Renforcer les capacités du personnel du secteur des assurances ;

• Renforcer l’éducation financière ;

• Travailler à la digitalisation du secteur pour plus d’accessibilité ;

• Adopter un régime fiscal souple pour les nouvelles sociétés qui se positionnent dans le segment de la micro assurance ;

• Améliorer le cadre normatif du secteur de l’assurance afin de le rendre plus attractif et accessible. 

Prochaines étapes :

• Travailler avec le Gouvernement sur la co-conctruction du plan d’action du Projet IRFF;

• Mettre en place un Groupe de travail PNUD-Gouvernement pour travailler sur une soumission au Global Shield dans les prochaines semaines.

Pour plus d’information :

• Contact : M. Ismaila Diatta, Chef de projet IRFF, PNUD Sénégal - ismaila.diatta@undp.org