Ciudad de México, a 8 de agosto de 2023. El Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) en México presentó el diagnóstico “El sistema de seguros y financiamiento de riesgos en México: retos y oportunidades para la inclusión y el desarrollo sostenible”, mismo que desarrolló en el marco de la iniciativa de seguros inclusivos y financiamiento de riesgos (Insurance and Risk Finance Facility, IRFF) y con la colaboración de la Unidad de Seguros, Pensiones y Seguridad Social (USPSS) de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

México es un país vulnerable a los efectos negativos del cambio climático, debido a su ubicación geográfica, demografía, asentamientos humanos, estructura productiva e infraestructura. En 2020, las pérdidas y daños ocasionados por desastres naturales fueron de 31,862 millones de pesos (ASF, 2020) y, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, solamente el 21% de la población tiene algún tipo de seguro. La exclusión financiera en el acceso y el uso de seguros no es homogénea en el país y es más pronunciada en la población rural (13%) y en las mujeres (16%).

Para el PNUD, la protección financiera a través de los seguros y el financiamiento de riesgos es un motor que permite disminuir las tasas de pobreza, incrementar el desarrollo humano de las personas y lograr el desarrollo sostenible de las comunidades, al crear resiliencia y reducir la vulnerabilidad ante situaciones adversas socioeconómicas, sanitarias y de desastres ocasionados por fenómenos naturales.

En este sentido, la publicación analiza las buenas prácticas y las barreras en materia de aseguramiento y de financiamiento de riesgos en México y propone una ruta crítica que permita fortalecer el sistema de transferencia de riesgos en el país y proteger a todos los sectores de la sociedad frente a los crecientes riesgos sociales, económicos y ambientales.

Entre los principales hallazgos destaca la identificación de barreras normativas y de restricciones producto de la oferta y de la demanda en materia de inclusión financiera de aseguramiento: falta de una regulación que contemple los seguros inclusivos como tales; la percepción generalizada por parte de la población de que los productos de seguros son caros y no son activos a los que se les dé uso; y la existencia de una alta concentración de la industria privada de aseguramiento, entre otros. Por su parte, entre las limitaciones en materia de financiamiento de riesgos, no se encontró evidencia de que exista una cultura fuerte de prevención de riesgos en el sector público y privado en general.

La principal recomendación del diagnóstico consiste en la necesidad de que el sector público y el privado trabajen en forma coordinada para generar instrumentos y productos financieros robustos, que apoyen a la población a enfrentar desastres ocasionados por fenómenos naturales de modo eficiente mediante la transferencia de riesgos.

La reunión contó con la participación de la Sra. Sandra Sosa, Representante Residente Adjunta del PNUD en México; el Sr. Héctor Santana Suárez, Titular de la Unidad de Seguros, Pensiones y Seguridad Social de la SHCP; y la Sra. Cynthia Martínez, Oficial Nacional de Desarrollo Social y Económico del PNUD en México.

“Los resultados del diagnóstico contribuyen a la identificación de elementos que permitirán la toma de decisiones basada en evidencia, tanto del sector público como del privado, principalmente el sector asegurador, a fin de mejorar la inclusión financiera de la población y el financiamiento de riesgos del país”, afirmó la Sra. Sandra Sosa, Representante Residente Adjunta del PNUD en México.

Héctor Santana Suárez, Titular de la Unidad de Seguros, Pensiones y Seguridad Social de la SHCP, agradeció al PNUD y a su oficina en México por su apoyo para analizar y proponer políticas para fortalecer la inclusión financiera y favorecer el desarrollo sostenible.

México es uno de los países de intervención de la iniciativa global Insurance & Risk Finance Facility (IRFF), misma que fue desarrollada conjuntamente por el Ministerio Federal de Cooperación Económica y Desarrollo de Alemania, el Insurance Development Forum (IDF) y el PNUD, y que tiene como objetivo trabajar con los gobiernos y el sector privado para explorar iniciativas que mejoren la cobertura e inclusividad de los mecanismos de transferencia de riesgo para toda la población. 

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